多年未出险保费高，多次出险保费却偏低，这种奇怪的现象将被深圳率先打破。昨日，深圳商业保险费率改革破冰，在全国首次实行车险保费与车辆赔偿记录挂钩的浮动机制。根据方案，对于连续三年未发生赔款的安全驾车车主，浮动系数为0.5，即保费将降一半，而如果一年发生10次赔款的“危险”车主，保费将上浮至三倍。
车险费率与违章记录挂钩
“目前实施的商业车险费率主要问题是保费负担结构不够合理，多年未出险的客户保费偏高，多次出险的客户费率水平偏低。”昨日，深圳市保险同业公会秘书长李锋在公布整体费率浮动方案发布会上表示，中国保监会在深圳开展商业车险定价机制改革试点，此次推出的机动车商业险费率浮动方案是第一项试点。此前有城市推出交强险与赔款记录联动的做法，但将商业车险与赔款挂钩，深圳是首个。
根据公布的浮动方案，在保持现行商业车险条款和基本费率不变的基础上，将投保车辆分为个人车辆和团体车辆两大类，对原商业车险《费率调整系数表》中的14项系数进行简化，将个人车辆费率系数简化为4项，团体车辆费率系数简化为2项。同时加大“赔款记录系数”的浮动区间，使安全行车的车主能享受更多的保费优惠，如车辆连续三年及以上未发生赔款，保费最低可下浮50%，上一年发生赔款10次及以上，保费最高可上浮至三倍。新的方案引入使用“险别系数”，对同时投保第三者责任险和其他险种的客户给予5%的费率优惠。此外，增加了“交通违法记录系数”，探索将费率水平与车主交通违法记录挂钩。
李锋表示，新方案真正实现费率高低与风险状况匹配，解决了机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。新方案从昨日起公示，预计在明年1月正式实施。
八成以上车辆享费率优惠
新方案实施后，大部分车主能享受更大的商业车险保费优惠。按深圳目前的车险数据估算，有近七成的车险保单属于个人车辆，其中有2/3的客户上年没有发生赔款或只发生过一次赔款，浮动方案实施后，未发生赔款的车主费率折扣率为43%;发生过一次赔款的车主，费率折扣率为33.5%，而目前车险市场的最高折扣率不超过30%。将来，如果客户连续两年不发生赔款，折扣率会上升至47.75%，如果连续三年不发生赔款，则折扣率可高达52.5%。
由于目前深圳车险信息平台数据限制，浮动方案实施后的第一年只能追溯上一年数据，因此在实施当年车主只能享受“上一年未发生赔款”的折扣率。除个人客户外，市场上还有约三成的法人车辆，这部分客户在浮动方案实施后折扣率最高可达44%。据估算，优化方案实施后，近80%的车辆可以获得更为优惠的保费折扣。
此次浮动方案将保险费率与交通违法记录挂钩，但目前深圳交警部门对于违章的认定有200多项，此次方案只针对7种有较严重交通违法行为的车辆实行保费上升，包括逆行、闯红灯、超速、无证驾驶、肇事逃逸、饮酒驾驶和醉酒驾驶。今后，车险信息平台将与深圳交警局对接，但还无法与外地直接对接，因此外地车辆在深圳投保，只能按首年计算，费率系数为1，而深圳车辆在外地违章也暂时无法纳入该考核体系。
