【导语】：9月19日凌晨开始，广东按照全国的部署，正式施行车险综合改革方案。
9月19日凌晨开始，广东按照全国的部署，正式施行车险综合改革方案。
车险综合改革方案主要内容
“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”，业内人士用“三个基本”来总结。
1、《指导意见》将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，并且车险综合改革重新测算了商车险行业纯风险保费，使车险产品费率与风险水平更加匹配。
2、“加量不加价”，消费者保障只增不减的获得感强。此次车险综合改革最吸引消费者关注的莫过于车险保障内容的全面扩容：交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商车险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。
3、商车险的保障服务持续优化：在基本不增加保费支出的情况下，消费者购买车损险可获得更多保障，盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等保险责任无需额外投保。删除地震及其次生灾害的免责约定，车险产品实现了地震、台风、洪水等主要巨灾风险的全覆盖。删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，有力减少理赔纠纷。
改革后，服务升级，只优不差。《指导意见》支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。此外，引导行业规范增值服务，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。
所有车主的保费都会下降吗？
尽管统一下调了费率，但不排除有车主出现保费不降反升的情况。
这是因为车险改革后，产品费率与风险水平更加匹配，使得定价更加科学。上述人士指出，风险更高的车主将承担更高的费率，通过费率的奖优罚劣，引导车主形成良好的驾驶习惯，遵守交通法规，减少交通事故造成的人员伤亡。此次改革还进一步优化无赔款优待系数规则，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
车主如何享受最优惠的费率？
严格遵守交通法规，培养良好驾驶习惯，减少出险次数，才能最大程度享受改革的红利。
实施工作
据统计，广东省长期以来是全国最大的车险市场，服务的车主超过2000万。今年1-8月，广东车险保费收入470亿元，继续位居全国第一。
在改革过程中，广东银保监局指导行业做好改革落地前各项准备工作，确保改革顺利实施。改革后，将通过以下监管措施，为广大车主持续提供更好的保险服务。
一是坚持守土有责，守土尽责，稳定车险市场秩序。加强改革前后的市场监管，严厉打击违反报行合一和数据真实等违法违规行为，防止市场乱象返潮，为改革创造良好的外部环境，保障改革顺利实施。
二是优化监管方式，丰富监管工具箱，提升监管效能。用好总会赋予的回溯分析和准备金监管权限，加强市场数据监测，科学设置监管指标，引导行业理性、健康发展，建设消费者满意的车险市场。
三是严厉打击拖赔、惜赔行为，保护消费者合法权益。将商业险预期赔付率提高到75%，是发挥保险经济补偿职能、保护消费者权益的重大惠民举措，对于意图通过拖赔、惜赔等损害消费者权益行为降低经营成本的公司，监管部门将从严处理。
